Kredytem gotówkowym nazywamy jedną z form usług bankowych polegającą na pożyczce klientom indywidualnym, firmom, itp. odpowiedniej kwoty, którą później kredytobiorca musi spłacić w odpowiednim terminie z naliczonymi odsetkami włącznie.

Pochodzenie

Kredyt gotówkowy pojawił się w usługach bankowych jako jeden z pierwszych powodując duże zainteresowanie wśród określonej grupy konsumentów. Popularność kredytów polega na natychmiastowej formie przelewu danej kwoty nawet jeśli chodzi o naprawdę duże sumy, które często są niewyobrażalne dla bardzo wielu osób. Duże zainteresowanie taką formą zobowiązania miało miejsce w momencie, gdy na rynku pojawiło się wiele firm oferujących swoim klientom bardzo wiele, różnorodnych dóbr materialnych, na które na co dzień przeciętny człowiek nie może sobie pozwolić. W Polsce okres ten przypadał na przełom lat osiemdziesiątych i dziewięćdziesiątych dwudziestego wieku, kiedy to stary ustrój zastąpił kapitalizm i tak zwany wolny rynek otworzył szerokie możliwości dla bardzo wielu osób, które chcąc podnieść swój standard życia zaczęły otwierać działalność gospodarczą. W kraju pojawiły się również zagraniczni inwestorzy, którzy w swojej ofercie mieli zarówno dużo droższe artykuły jak auta czy inne dobra materialne, na które nie stać jest wielu osób.

Oferta firm

Niejedno zagraniczne przedsiębiorstwo mając w swoich usługach sprzedaż dobrego samochodu mogło je przedstawić nie tylko w formie kupna za gotówkę, ale również finansowanie takiego auta to przede wszystkim możliwość decyzji o kredycie samochodowym i kupno auta niemal od razu w momencie przelewu przez bank. Niektóre też firmy, które w swojej ofercie posiadają zdecydowanie szerszy zakres usług również mogą zaproponować swoim klientom płatności w formie kredytu. Wówczas klienci często decydują się na kredyt gotówkowy, który nie jest kredytem celowym, to znaczy, że nie muszą informować bank o istocie jego przeznaczenia. Wystarczy, że taka osoba zdecyduje się, że ma ochotę przekazać daną kwotę na swój konkretny cel, ale co to dokładnie jest nie musi już nikogo informować.

Kolebka

Taka forma zobowiązania jak kredyt gotówkowy pojawiła się już w dwudziestym wieku w bankach Stanów Zjednoczonych gdzie liczba zainteresowanych zdecydowanie przerosła oczekiwania bardzo mocno kredytodawców. To właśnie Stany Zjednoczone jako jedno z pierwszych państw umożliwiło swoim obywatelom usługi na raty i płatności w formie kredytów za bardzo różnorodne dobra materialne, na które nie stać przeciętnego obywatela. Kredyty gotówkowe można było spłacić w określonym terminie, dlatego wiele osób wiedząc, że nie może od razu wydać określonej kwoty decydowała się na rozwiązanie, które mogąc przeciągnąć w czasie okres spłaty miała możliwość nabycia określonej rzeczy niemal natychmiast. Kredyty gotówkowe są dziś formą zobowiązania, które obecne jest niemal we wszystkich krajach systemu kapitalistycznego gdzie obywatele, aby móc żyć na określonym dla siebie wysokim poziomie podejmują decyzję o kredycie.

Znalazłeś się w sytuacji, w której nagle potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, a nie masz czasu lub możliwości, aby zaciągnąć kredyt gotówkowy w banku? Rozwiązaniem dla ciebie może okazać się chwilówka, czyli ekspresowa pożyczka. Zaciągnięcie tego typu zobowiązania nie wymaga od nas wielu formalności – są one zredukowane do minimum. Warunki, które musimy spełnić, też są właściwe żadne, zobacz na 17bankow.com/chwilowki gdzie znajdziesz najlepszy kredyt.

Krok 1: Formalności i wypełnienie wniosku pożyczkowego

Aby móc zaciągnąć ekspresową pożyczkę, wystarczy mieć ukończony 18. rok życia oraz poprawnie wypełnić wniosek pożyczkowy. Chwilówki nie opiewają zazwyczaj na zbyt wysokie sumy, dlatego do wniosku nie musimy dołączać zaświadczeń dokumentujących wysokość naszych miesięcznych dochodów. Firmy pożyczkowe nie sprawdzają też swojego klienta w BIK-u, tj. Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli więc mamy powody, by przypuszczać, że weryfikacja naszej historii kredytowej nie przebiegłaby pomyślnie, w przypadku chwilówek nie musimy się o to obawiać. W związku z powyższym, złożenie wniosku jest bardzo szybką formalnością. Możemy jej dopełnić na dwa sposoby. Pierwsza metoda to złożenie wniosku na papierze – w czasie spotkania z pracownikiem firmy pożyczkowej. Wtedy wnioskowana kwota wypłacana jest właściwie natychmiast. Druga możliwość to złożenie wniosku przez Internet. Trwa to równie krótko, jak w pierwszym wypadku, a kwota pożyczki przelewana jest na podany przez nas numer konta bankowego. Potem pozostaje już tylko regularna spłata zaciągniętego zobowiązania.

Krok 2: Warunki spłat i koszty chwilówek

Minimum formalności i łatwość złożenia wniosku pożyczkowego to bez wątpienia zalety chwilówek. Tego typu zobowiązania posiadają niestety też szereg wad. Pierwszą, którą możemy zauważyć to częstotliwość spłat naszych rat. Są one co prawda niewysokie, jednak zazwyczaj muszą być spłacane raz w tygodniu, a więc w skali miesiąca mogą okazać się już realnym obciążeniem naszego budżetu domowego. Koszty chwilówek też nie należą do najniższych. Najistotniejsze jest oczywiście bardzo wysokie oprocentowanie pożyczek ekspresowych oraz równie wysokie koszty dodatkowe tego zobowiązania. Są to niestety skutki minimalnych wymagań jeśli chodzi o złożenie wniosku pożyczkowego oraz cena, jaką musimy zapłacić za to, że nie wymaga się od nas zaświadczeń o wysokości naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz nie sprawdza się naszej wiarygodności.

Jak wynika z powyższych czynników, chwilówki nie są zobowiązaniami, które mają same zalety. Łatwo jest złożyć wniosek pożyczkowy, a pożyczka wypłacana jest właściwe natychmiast – to niewątpliwie ich jasne strony i ogromne ułatwienie dla pożyczkobiorców. Nie możemy jednak też zapominać o tych ciemniejszych stronach ekspresowych pożyczek, tj. kosztach i warunkach spłat. Decyzja o zaciągnięciu chwilówki musi być poprzedzona dogłębną analizą rynku, by móc wybrać tę ofertę, która nieść będzie za sobą niższe ryzyko, bo to jest niestety nieuniknione.

Wiele osób rozważa zaciągnięcie kredytu samochodowego i podchodzi do tej sprawy w taki sposób, że gdy już wybiorą odpowiadającą im ofertę, równa się to możliwości uzyskania dodatkowego źródła finansowania. Niestety nie jest to wcale takie proste. Działania, które musimy wykonać, w celu wyłonienia ofert dopasowanych do naszych potrzeb, możliwości oraz oczekiwań, to dopiero początek drogi do celu. Kiedy bowiem postanowimy złożyć wniosek o kredyt samochodowy, może okazać się, że zostanie od przez bank odrzucony. Powody decyzji odmownej mogą być rozmaite, niemniej jednak często jednym z decydujących czynników jest tutaj nasza zdolność kredytowa, sprawdzisz ją na przykład na 17banków.com.

Dlaczego zdolność kredytowa ma znaczenie?

Na podstawie zdolności kredytowej bank ocenia, czy jesteśmy z jego perspektywy wiarygodnym potencjalnym kredytobiorcą. Chodzi więc o to, aby instytucja ustaliła, czy będziemy w stanie spłacać zobowiązanie. Oczywiście występuje tutaj pewien problem w postaci tego, że na zdolność kredytową wpływają również zobowiązania z przeszłości, a przecież jeśli mieliśmy kiedyś problemy finansowe, to niekoniecznie trwają one aż do dzisiaj. Sytuacja finansowa może ulegać zmianom. Niemniej jednak trzeba liczyć się z tym, że w przypadku dawnych kłopotów w tej materii dostęp do kredytu samochodowego może być utrudniony. Trzeba także zdawać sobie sprawę z tego, że my sami nie możemy zdawać się jedynie na ocenę banku – należy samodzielnie przeanalizować swój budżet, ponieważ jest to na tyle indywidualna sprawa, że dostęp do wszelkich niuansów mamy tutaj wyłącznie my sami.

Dobrze jest wiedzieć, jakie czynniki mają wpływ na obraz naszej zdolności kredytowej. Jest to nasza historia zobowiązań, a także uzyskiwane przez nas zarobki, ponoszone wydatki oraz aktualne zobowiązania. Jak więc widać, znaczenie ma tutaj całkiem sporo elementów, którym należy przyjrzeć się w szczegółach. Na podstawie historii zobowiązań bank ocenia, jak wywiązywaliśmy się do tej pory z obowiązku spłaty naszych zadłużeń. Jeżeli nie mieliśmy do tej pory tego rodzaju transakcji na swoim koncie, jest to – wbrew pozorom – również dosyć negatywny sygnał, ponieważ instytucja nie otrzymuje wówczas żadnych przydatnych informacji na podstawie historii kredytowej. Bardzo ważne są także kwoty naszych przychodów oraz wydatków. Budują one bowiem pewien pogląd na to, w jakiej wysokości raty będziemy w stanie regulować comiesięcznie. Duże znaczenie mają także nasze trwające zobowiązania – trzeba bowiem pamiętać o tym, że nie można brać na siebie długów, które przekraczają nasze możliwości spłaty. Tego rodzaju informacje są istotne nie tylko z perspektywy banku, ale przede wszystkim z naszego punktu widzenia. Te oraz inne dane pozwalają nam bowiem stwierdzić, czy w ogóle możemy pozwolić sobie na zaciągnięcie kredytu samochodowego. Trzeba więc wnikliwie przeanalizować wszelkie okoliczności towarzyszące i na ich podstawie podjąć decyzję dotyczącą zaciągnięcia kredytu samochodowego lub też rezygnacji z tej opcji.

Chwilówka to idealne rozwiązanie, jeżeli mamy bardzo duże deficyty finansowe i chcemy temu natychmiast zaradzić. To przecież możliwość pozyskania środków pieniężnych błyskawicznie. Wystarczy tylko kilka prostych kroków proceduralnych, abyśmy mogli wydać już pieniądze na to co chcemy. Przede wszystkim takie oferty pożyczkowe są cenione za to, że będzie szanowana nasza prywatność. Nikt nie będzie nam zaglądać przesadnie w dokumenty. Jedyne co musimy zrobić to przedstawić dowód tożsamości. Oczywiście wcześniej musisz wiedzieć na co chcesz przeznaczyć pieniądze. To będzie determinować wybór konkretnych produktów finansowych. W przeciwnym razie możemy popełnić bardzo dużo błędów. Jeżeli nie jesteś jeszcze zdecydowany w kontekście swoich wydatków to możesz wziąć większą pożyczkę i wtedy będziesz mieć problem ze spłatą albo będzie ona mniejsza. Wtedy za chwilę będzie szukać kolejnych chwilówek albo pożyczki czy też może kredytu. Lepiej więc to przewidzieć.

Okres kredytowania

Dlaczego najczęściej wybieramy chwilówki zarówno jako klienci indywidualni albo przedsiębiorcy? Ponieważ jak wiadomo zawsze nam zależy na czasie. W dzisiejszych czasach tempo życia jest bardzo duże a deficyty czasu są ogromne. Brakuje nam go, aby deptać ścieżki do rozmaitych instytucji finansowych. Nikt przecież nie chce przesiadywać godzinami w banku i zdawać relację ze swoich dochodów. W przypadku chwilówek nie musimy przecież przechodzić takiej długiej drogi proceduralnej. Nie mamy obowiązku przedstawić zaświadczenia o dochodach udostępnionego przez naszego pracodawcę. Nie musimy też szukać takich dokumentów w urzędzie skarbowym. Można więc pominąć takie czasochłonne czynności. Jeżeli chodzi o konkretne propozycje w przypadku chwilówek to bardzo Istotna będzie wysokość takiego wsparcia finansowego, a także okres spłaty. Chwilówki będą dotyczyły niezbyt wysokich kwot. To najczęściej jest kilkaset złotych. Okres kolejnej spłaty będzie wynosić do 60 dni.

Przyczyny wykorzystania chwilówek

Jak sama nazwa wskazuje przyczyny wykorzystywania takich produktów finansowych to będą nasze doraźne cele. Po prostu potrzebujemy dodatkowego zastrzyku pieniężnego na chwilę. Chcemy dostać np. kilkadziesiąt złotych albo kilkaset w ciągu krótkiej chwili i potem nie martwić się długie miesiące o spłatę jakiegoś dużego zobowiązania. Cała procedura jest na tyle uproszczona oraz niewymagająca, że wystarczy właśnie tylko podać nasze podstawowe dane osobowe. Warto też mieć oczywiście numer konta, numer telefonu komórkowego, a także maila. Takie informacje są wymagane do tego, aby dodatkowo zweryfikować naszą tożsamość no i oczywiście musi być jakieś miejsce, aby można było tam przelać pieniądze. Poza tym telefon komórkowy potrzebny jest do tego, aby otrzymać sms-a potwierdzającego przyznanie wsparcia finansowego. Chwilówka jest więc nam gwarantowana właściwie od ręki. Poza tym oprocentowanie takiego długu także nie będzie wysokie.

Problem z rozróżnieniem windykatora od komornika jest powszechny wśród kredytobiorców, a przez to prowadzi do strat ekonomicznych. Czym tak naprawdę zajmują się przedsiębiorstwa windykacyjne i czy zawsze należą do dużych instytucji finansowych?

Krótka charakterystyka biznesu windykacyjnego

Po pierwsze windykator to nie komornik i nie może działać tak, jak urzędnik, czyli na podstawie orzeczenia sądu. Dłużnicy oczywiście popełniają spory błąd, jeżeli nie regulują zobowiązań, ale nie tylko kredytowych. Kontakt z windykatorem można sobie zafundować nawet przez nieopłacony rachunek za dostawę energii, czy za opóźnienia w zapłacie innych zobowiązań w stosunku do popularnych usługodawców. Większość działalności gospodarczych, szczególnie dużych nie może sobie pozwolić na ciągły kontakt z nierzetelnymi dłużnikami, ale przekazuje przeterminowane zobowiązania na zewnątrz. W pierwszej kolejności właśnie markom windykacyjnym. Te w wielu przypadkach odkupują długi na dedykowanych giełdach za znacznie mniejszą wartość. Dlaczego biznes windykacyjny się opłaca? Kiedy windykator odzyskuje nawet część kwoty zadłużenia i tak zarabia, bo odkupił dług za grosze w masowej skali.

Negocjacje z windykatorem, a spotkanie z komornikiem to dwie różne sprawy

Firma windykacyjna nie działa na podstawie orzeczenia sądu, ale we własnym interesie. To pierwsze rozróżnienie. Kolejna sprawa dotyczy uprawnień firmy windykacyjnej, a te w praktyce są żadne. To dłużnik najczęściej popełnia błąd informując o zadłużeniu, czy nawet się do niego przyznając. Windykator nie może stosować środków przymusu, przejmowania majątku, nie może nadchodzić dłużnika w miejscu zamieszkania, czy w miejscu zatrudnienia. To już w praktyce przestępstwo, nękanie (perspektywa stalkingu). Dobre marki windykacyjne stanowią pewną barierę w procesie przedsądowym, gdzie można jeszcze wynegocjować korzystny układ i zaspokoić ostatecznie roszczenia wierzyciela. Pamiętaj, aby wszystkie układy z wierzycielem sporządzić na piśmie. Słowo w przypadku kwestii zadłużeniowych nie ma żadnej wartości. Z windykatorem możesz jeszcze negocjować, natomiast z komornikiem już nie, chociaż tutaj w kwestiach prawnych zachodzą już bardzo pozytywne zmiany.