Profesjonalna ocena firmy pożyczkowej leży w interesie pożyczkobiorcy. Duże nasycenie rynku parabankami wymusza właściwe podejście do analizy wiarygodności. W artykule poznasz najważniejsze techniki oceny wiarygodności firm pożyczkowych, co umożliwi lepsze korzystanie z oferty kredytów krótko lub długoterminowych.

W jaki sposób podchodzić do analizy firmy pożyczkowej?

Firmy pożyczkowe to sektor obecnie coraz bardziej regulowany prawnie. Obecnie każda firma pożyczkowa charakteryzuje się strukturą spółki, a nie profilem jednoosobowej działalności gospodarczej. Dane firmy pożyczkowej sprawdzisz zatem w najpopularniejszych rejestrach działalności gospodarczej. Warto analizować wysokość kapitału zakładowego. Im większa firma pożyczkowa, tym z reguły lepiej z punktu widzenia przyśpieszenia procedur wypłaty środków. Na krajowym rynku pożyczkowym znajdziesz firmy na bazie krajowego lub zagranicznego kapitału. Niektóre z korporacji pożyczkowych funkcjonują na giełdach papierów wartościowych w przestrzeni międzynarodowej, co ułatwia monitorowanie aktualnej sytuacji ekonomicznej. Kolejna kwestia dotyczy badania zgodności regulaminów firm pożyczkowych ze standardami ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli firma pożyczkowa nie zdradza wskaźnika rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania lub stosuje w regulaminach klauzule niedozwolone lepiej zrezygnować z podobnej współpracy.

Lista ostrzeżeń i potencjał obserwacji instytucji związanych z rynkiem pożyczkowym

Związek Firm Pożyczkowych w Polsce prowadzi własny program oceny wiarygodności pożyczkodawców. Jeżeli firma pożyczkowa spełnia wymagania ZFP to bardzo dobrze z perspektywy pożyczkobiorcy. Przed zaciągnięciem pożyczki gotówkowej sprawdź listy ostrzeżeń. Zobacz, czy przeciwko firmie pożyczkowej nie toczy się postępowanie. Takie informacje znajdziesz, np. na witrynach Związku Firm Pożyczkowych, czy Komisji Nadzoru Finansowego. Oceń, czy firma pożyczkowa posiada oddziały stacjonarne, mobilne i internetowe oraz pod iloma brandami działa. Jedna firma pożyczkowa posiada bardzo często kilka stron do obsługi klienta. Warto na ten punkt uważać, aby prawidłowo dywersyfikować oferty. Rozmawiaj też z niezależnymi pośrednikami na rynku kredytowym, ponieważ dokładnie wiedzą, z jakich firm korzystać, aby bezpiecznie spłacać zobowiązanie. Pośrednik na rynku kredytowym połączy cię nie tylko ze standardowymi pożyczkodawcami, ale również z inwestorami indywidualnymi.

Wiarygodność punktuje w oczach klientów

Firma pożyczkowa, która przedstawia pełne informacje o zobowiązaniu, posiada jasne regulaminy i prosty system współpracy zdobywa szybko popularność. Dzięki wielu zmianom prawnym w ostatnich latach z rynku odeszło wiele nieuczciwych i mocno podejrzanych podmiotów. Nawet Komisja Nadzoru Finansowego coraz częściej informuje o nieprawidłowościach branżowych oraz ostrzega konsumentów. Świadome zaciąganie kredytów gotówkowych to dobra praktyka i ochrona budżetu domowego.

Optymalizacja kosztów kredytu gotówkowego to jeden z najważniejszych elementów dla kredytobiorcy. Spłata zbyt drogiego zobowiązania narusza bezpieczeństwo budżetu gospodarstwa domowego. W artykule poznasz bezpieczne, zgodne z prawem techniki obniżania kosztów popularnych pożyczek gotówkowych. Wejdź sprawdzić ranking banków, a na pewno znajdziesz dobry kredyt.

Obniżanie kosztów kredytu gotówkowego

Techniki obniżania kosztów kredytu gotówkowego charakteryzują się różnorodnością. Już na etapie wyboru oferty kredytu gotówkowego możesz postawić na kredyty gotówkowe o niskim lub wysokim wskaźniku RRSO. Porównywanie kredytów gotówkowych jest obowiązkowe. To pierwszy etap dopasowania najtańszego zobowiązania. Wskaźnik RRSO spotkasz powszechnie ze względu na uwarunkowania ustawy o kredycie konsumenckim. Na całkowity koszt kredytu gotówkowego składa się oprocentowanie nominalne, prowizja pożyczkodawcy, a także ubezpieczenie. W niewielkich pożyczkach nie stosuje się ubezpieczeń, a zatem masz do czynienia z automatycznie tańszym zobowiązaniem. Niektóre instytucje pozabankowe oraz banki detaliczne rezygnują z prowizji, np. dla nowego klienta. Wyszukiwanie promocji w parabankach to jedna z lepszych technik ograniczenia długoterminowych kosztów. Standardowo oprocentowanie nominalne to czterokrotność stopy lombardowej ogłaszanej przez NBP. Stopa lombardowa kształtuje się w czasie. Jeżeli zachowasz cierpliwość i zaciągniesz kredyt w dobrym okresie ekonomicznym, głównie przy niskich stopach procentowych również zaoszczędzisz.

Kwestia wyboru rat i lojalności wobec pożyczkodawcy

Kolejna technika oszczędzania na kredycie polega na wyborze rat malejących, a nie rat równych. W ratach malejących płacisz nieco więcej na początku, ale później znacznie mniej ze względu na generowanie odsetek od mniejszej kwoty spłaconego kapitału. Zauważ również, że parabanki stosują programy lojalnościowe. Pierwsze kredyty wyróżniają się najczęściej maksymalnymi parametrami spłaty, ale jeżeli spłacasz regularnie pożyczki i stajesz się lojalnym klientem otrzymujesz coraz korzystniejsze warunki podpisania umowy o kredyt gotówkowy. Możesz też bardzo drogie kredyty spłacać tańszymi po pewnym czasie. Uważaj na terminowe spłaty zobowiązania. Im większa terminowość, tym lepsza długoterminowa współpraca z pożyczkodawcą.

Co nam dają lokaty.

Lokata jest jednym z e sposobów ulokowania swoich środków pieniężnych tak, aby nie były one poddane inflacji i jednocześnie można je było powiększyć. Oszczędzanie jest bardzo dobrym sposobem, aby mieć więcej pieniędzy na swoją przyszłość. Co ważne lokaty są najmniej ryzykownymi instrumentami finansowymi. Są one objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym do kwoty stu tysięcy euro. W sytuacji, kiedy upadnie bank my odzyskamy nasze pieniądze. W obecnych czasach oferty lokat znajdziemy w każdym banku i są one bardzo szeroko rozbudowane. Można znaleźć taką, która da nam jak największy zysk i tym samym powiększymy swoje oszczędności. Lokaty są obecnie najbardziej popularnymi instrumentami finansowymi jakie mają banki w swojej ofercie. Warto z nich korzystać, aby nasze pieniądze nie leżały bezczynnie na koncie, a co najgorsze, aby ich nie trzymać w domu w przysłowiowej skarpecie. Inflacja ma bardzo negatywny wpływ na nasze finanse i jeżeli jest możliwość, aby je przed nią uchronić warto spróbować. Nic nie stracimy i możemy jedynie zyskać.

Najlepsze oferty kwartalne bez dodatkowych warunków.

Istnieją również lokaty bez żadnych dodatkowych warunków. Nie jest łatwo na nie trafić, ale jeżeli prześledzi się internetowe rankingi jest to możliwe. Lokata jest umową jaka jest zawierana pomiędzy bankiem i klientem i dotyczy lokowania środków pieniężnych. Zawierana jest na określonych warunkach i na określony czas. Wszelkie informacje odnośnie lokaty powinny znaleźć się w umowie. Przy depozycie dziesięciu tysięcy złotych na okres trzech miesięcy najlepsza stawka to 2,05%. Nie jest ona bardzo duża, ale daje nam możliwość ochrony naszych środków przed inflacją i jednocześnie powiększa nasze oszczędności. Największy zysk uda nam się zarobić wybierając e-Lokatę oranżową w Polskim Banku Spółdzielczym w Ciechanowie. Tutaj oferta ma oprocentowanie 2,05% i da nam zysk w wysokości 41,39 złotych. Na drugim miejscu znajduje się Getin Bank i jego e-Lokata Tradycyjna oraz Lion's Bank z Lokatą Profitable. Obje oferty lokat maja oprocentowanie 1,75% i dają nam tym samym zarobić 35,34 złote. Trzecie miejsce pod względem wielkości oprocentowania zajmuje kilka banków. Oprocentowanie wynosi 1,65% i daje nam zarobić 33,32 złote. Z takiej oferty można skorzystać w Idea Banku wybierając Lokatę Nr1, W Nest Banku decydując się na Nesti Lokatę, wybierając lokatę internetową w Plus Banku lub decydując się na lokatę standardową w Toyota Banku. Na czwartym miejscu znajdziemy lokatę w T-Mobile Usługi Bankowe z oprocentowaniem 1,5%. Taka lokata da nam zysk w wysokości 30,29 złotych. Kolejne miejsce przypada Bankowi BPS z lokatą 365 i Bankowi BGŻ BNP Paribas z Lokatą promocyjną. Obje oferty mają oprocentowanie 1,1% i tym samym można na nich zarobić 22,20 złotych. Jak widać są oferty lokat bez dodatkowych warunków i jest ich wiele. Bez problemu znajdziemy najlepszą dla siebie i tym samym zarobimy na takiej lokacie.

Bank Pocztowy.

Dwoma dosyć znanymi bankami w Polsce jest Bank Pocztowy i Bank Milenium. Przyjrzyjmy się każdemu z nich nieco dokładniej. Zacznijmy od Banku Pocztowego, który ostatnio cieszy się sporym uznaniem wśród klientów, a zwłaszcza wśród emerytów. Jest to jeden z banków komercyjnych, którego prezesem jest Sławomir Zawadzki. Został założony w 1990 roku w formie spółki akcyjnej. Jego siedziba główna znajduje się w Bydgoszczy przy ulicy Jagiellońskiej 17. Obecnie bank posiada kapitał własny prawie 440 milionów złotych i osiąga zyski netto prawie 44 miliony złotych. jak na tak krótki czas od kiedy istnieje bank bardzo dobrze sobie radzi na rynku.

Oferta Banku Pocztowego.

Bank ma w swojej ofercie usługi finansowe skierowane dla indywidualnych klientów, ale nie tylko. Oferta banku jest powiększona o usługi dla małych i mikro przedsiębiorstw. Usługi są dostępne we własnych placówkach banku jaki też i w placówkach Poczty Polskiej. Bank został założony po to, aby w jakiś sposób reaktywować tradycję bankowości pocztowej w naszym kraju. Obecnie poczta Polska posiada 75% wszystkich akcji banku. Reszta należy do PKO BP. Jest to bank, który posiada największą w Polsce sieć dystrybucyjną usług finansowych. Jest to możliwe dzięki partnerstwu jakie występuje pomiędzy dwoma akcjonariuszami banku. W 2016 roku liczba rachunków ROR wśród indywidualnych klientów przekraczała 863 tysiące. Taki wynik postawił Bank Pocztowy na jedenastym miejscu w Polsce. Bez wątpienia to bardzo duże osiągnięcie zwłaszcza, że liczba tych rachunków cały czas wzrasta. Obecnie bank w Polsce posiada 247 placówek. Oprócz tego bank ma aż 8 tysięcy punktów na poczcie.

Bank Millenium.

Bank Milenium bez wątpienia można zaliczyć do jednego z bardziej popularnych banków jakie mamy w Polsce. został on utworzony w 1989 roku w formie spółki akcyjnej. Jest jednym z bardziej znanych banków uniwersalnych jakie mamy w Polsce. Głowna siedziba banku znajduje się w Warszawie, a prezesem banku jest Joao Bras Jorge. Bank Posiada bardzo duży kapitał własny, który przekracza 6443 miliony złotych. Zyski netto jakie osiąga bank przekraczają natomiast 646 milionów złotych. Akcje banku mają symbol MIL. W roku 2013 bank znalazł się na siódmym miejscu wśród banków o największej wartości aktywów. Do dyspozycji klientów bank ma aż 400 placówek.

Oferta Banku Millenium.

Oferuje bankowość telefoniczną, internetową oraz mobilną. Oferta Banku Milenium skierowana jest zarówno do indywidualnych klientów jak i do osób, które prowadzą własna działalność gospodarczą. Z oferty banku mogą także korzystać małe, średnie i bardzo duże firmy. Bank posiada tak zwaną Grupę Banku Milenium. Należy do niej Milennium Leasing zajmujący się działalnością leasingową, Millennium Dom Maklerski zajmujący się działalnością brokerską oraz millennium Towarzystwo Funduszy inwestycyjnych, zajmujący się jak nazwa wskazuje funduszami inwestycyjnymi. Władze banku składają się z zarządu, do którego należy prezes zarządu, wiceprezes zarządu i czterech członków zarządu. Piecze nad nimi sprawuje rada nadzorcza z przewodniczącym na czele. Ponadto w jej skład wchodzi wiceprzewodniczący i sekretarz, wiceprzewodniczący i ośmiu członków niezależnych. Aktywa banku na chwilę obecną przekraczają 66 000 milionów złotych. Łącznie bank zgromadził depozyty w wysokości 52810 milionów złotych. Na kapitale bank osiąga ponad dziewięcio procentowy zwrot. Można powiedzieć, że jest to jeden z lepiej działających banków jakie mamy w Polsce. Ma wielu stałych i zadowolonych z usług banku klientów. Sprawdzone rankingi przygotowane przez najlepszych analityków znajdziesz na kredytomania.eu.

Wiele osób często myśli o zaciągnięciu kredytu gotówkowego jednak nie zawsze wiemy co się z tym wiąże i często z braku wiedzy, a nawet ze strachu po prostu rezygnujemy z tego pomysłu. Oczywiście chcąc zaciągnąć kredyt musimy obowiązkowo wiedzieć o paru istotnych kwestiach. Może się okazać że kredyt gotówkowy nie jest taki drogi i bez problemu będzie nas stać na jego spłatę. Zaciągając tego rodzaju kredyt bardzo ważne jest też to że nie musimy określać i podawać celu na jaki go zaciągamy, a co za tym idzie za pożyczone od banku pieniądze możemy zrobić wszystko to na co mamy ochotę.

Zalety kredytu gotówkowego

Jak już wspominaliśmy wcześniej pieniądze które otrzymaliśmy zaciągając kredyt gotówkowy możemy wydać na cokolwiek. Instytucja finansowa nie interesuje się tym na co pożyczyła nam pieniądze co w pewnym sensie jest dla nas dużym komfortem. Możemy wydać je na zakup sprzętu do domu, kupna auta, remont mieszkania, wakacje z rodziną czy też po prostu na załatanie dziury w domowym budżecie. Inną bardzo dużą zaletą kredytów gotówkowych jest brak konieczności posiadania wkładu własnego, bez względu na to jaka kwotę pieniędzy chcemy pożyczyć. Ten rodzaj kredytu jest również idealnym rozwiązaniem dla osób którym zależy na tym aby gotówkę otrzymać jak najszybciej, w wielu bankach procedura jest bardzo uproszczona i trwa zaledwie kilka chwil. Zaletą jest również to że większość banków udzielając nam kredytu nie wymaga żadnych poręczycieli ani też dodatkowych zabezpieczeń. Jeżeli zdecydujemy się na spłatę kredytu przed czasem bez konieczności uiszczania na rzecz banku dodatkowych opłat to również wielki plus tego rodzaju kredytu.

Wady kredytu gotówkowego

Jak się okazuje kredyt gotówkowy posiada bardzie dużo zalet które mogą zachęcić potencjalnych kredytobiorców do jego zaciągnięcia. Jednak warto poznać również jego wady oraz to na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę aby nie zostać oszukanym. Jedną z największych wad tego kredytu jest oczywiście oprocentowanie. Jest ono uzależnione od czasu na jaki został wzięty kredyt, wysokości rat i sumy kredytu. Oprocentowanie waha się w granicach 10 – 20 procent. Niestety jak się okazuje oprocentowanie to nie jedyna wada kredytu gotówkowego. Zaciągając kredyt bank pobiera również prowizje bądź zobowiązuje nas do ubezpieczenia kredytowego. Często również wadą może okazać się to co początkowo powinno być zaletą czyli promocje. Warto dokładnie zapoznać się z ofertą banku ponieważ promocyjne niższe oprocentowanie może kryć za soba konieczność podpisania np. dodatkowego ubezpieczenia kredytu i ogólne koszty będą nawet wyższe niż te bez korzystania z promocji, zapraszam po pomocne źródła.